sciresНаучные исследования экономического факультета. Электронный журналScientific Research of Faculty of Economics. Electronic Journal2078-3809Moscow State University10.38050/2078-3809-2022-14-1-7-18scires-209Research ArticleФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬFINANCIAL LITERACYВозможности развития программ по повышению финансовой грамотностиProspects for the Development of Financial Literacy ProgramsБрызгалинВ. А.BryzgalinV. A.

Брызгалин Виктор Аркадьевич, ассистент кафедры прикладной институциональной экономики; Ведущий специалист отдела прикладных исследований

 Москва

Victor A. Bryzgalin, Assistant; Senior researcher 

Moscow

v.bryzgalin@inp.ruЗолотовА. В.ZolotovA. V.

Золотов Антон Владимирович, ведущий эксперт

Москва

 

Anton V. Zolotov, Leading expert

Moscow

azolotov@yandex.ruНикишинаЕ. Н.NikishinaE. N.

Никишина Елена Николаевна, кандидат экономических наук,доцент кафедры прикладной институциональной экономики; Директор по стратегическому развитию

Москва

Elena N. Nikishina, PhD in Economics, Associate Professor;Strategic director 

Moscow

elena.nickishina@gmail.comПрипузоваН. А.PripuzovaN. A.

Припузова Надежда Анатольевна, генеральный директор

Москва

 

Nadezhda A. Pripuzova, Head

Moscow

n.pripuzova@inp.ruМГУ имени М.В. Ломоносова, Экономический факультет; Институт национальных проектовРоссияLomonosov Moscow State University, Faculty of Economics; Institute for National ProjectsRussian FederationИнститут национальных проектовРоссияInstitute for National ProjectsRussian Federation202206042022141718Copyright © Брызгалин В.А., Золотов А.В., Никишина Е.Н., Припузова Н.А., 20222022Брызгалин В.А., Золотов А.В., Никишина Е.Н., Припузова Н.А.Bryzgalin V.A., Zolotov A.V., Nikishina E.N., Pripuzova N.A.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://scires.elpub.ru/jour/article/view/209

Программы повышения финансовой грамотности активно реализуются в России и мире в последние двадцать лет. В то же время эффективность подобных программ (и, как следствие, необходимость их реализации) иногда ставится под сомнение. Целью данной статьи является выделение ключевых направлений развития программ повышения финансовой грамотности на основе анализа накопленного опыта и проведенных в данной области исследований. Показано, что наличие положительных эффектов программ повышения финансовой грамотности подтверждается исследованиями, методология которых позволяет выявить причинно-следственные связи. Стандартные образовательные программы по финансовой грамотности имеют ограниченные эффекты на финансовое поведение из-за поведенческих искажений, однако это может быть преодолено через адаптацию программ с учетом достижений поведенческой экономики. Перспективным является расширение фокуса исследовательского внимания на более комплексные (по сравнению с финансовой грамотностью) явления, характеризующие благосостояние людей – финансовое благополучие и финансовую. устойчивость

Financial literacy programs have been actively implemented in Russia and the world over the past twenty years. At the same time, the effectiveness of such programs (and, therefore, the need for their implementation) is sometimes questioned. The purpose of this article is to highlight the key areas of development of financial literacy programs based on an analysis of the accumulated experience and research conducted in this area. We show that causal studies confirmed the presence of positive effects of financial literacy programs. Standard financial literacy courses have limited effects on financial behavior due to psychological traits, but this can be fixed by using behavioral interventions. Financial well-being and financial stability (more complex phenomena that characterize the wellbeing of people) are promising areas for future research.

финансовая грамотностьповеденческая экономикаfinancial literacybehavioral economicsReferencesИНП. Использование поведенческих факторов для корректировки финансового поведения населения. Москва: Институт национальных проектов, 2020. С. 15INP. Ispol'zovanie povedencheskikh faktorov dlya korrektirovki finansovogo povedeniya naseleniya [Usage of behavioral factors for financial behavioral]. Moskva: Institut natsional'nykh proektov [Moscow: Institute for national projects], 2020б p. 15 (In Russian).Кислицын Д.В. Программы повышения финансовой грамотности и финансовое поведение: почему люди не становятся «финансово грамотными»? // Вопросы экономики. 2020. №9. P. 80–93.Kislitsyn D.V. Programmy povysheniya finansovoy gramotnosti i finansovoe povedenie: pochemu lyudi ne stanovyatsya «finansovo gramotnymi»? [Financial literacy training programs and financial behaviour: Why people do not become “financially literate”?]. Voprosy ekonomiki [Voprosy Ekonomiki], 2020, no. 9, pp. 80-93 (In Russian).Ковалева Г.С. Финансовая грамотность как составляющая функциональной грамотности: международный контекст // Отечественная и зарубежная педагогика. 2017. Т. 1. № 2(37).С. 31–43.Kovaleva G.S. Finansovaya gramotnost' kak sostavlyayushchaya funkcional'noj gramotnosti: mezhdunarodnyj kontekst [Financial literacy as part of functional literacy: an international context]. Otechestvennaya i zarubezhnaya pedagogika [Domestic and Foreign Pedagogy], 2017, vol.1, no. 2(37), pp. 31-43 (In Russian).Кокорев Р.А., Кудряшова Е.Н., Телешова И.Г., Трухачев С.А. Новые задачи университетов в повышении финансовой грамотности // Экономическая наука и развитие университетских научных школ (к 75-летию экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова).2016. С. 1174–1182.Kokorev R.A., Kudryashova E.N., Teleshova I.G., Trukhachev S.A. Novye zadachi universitetov v povyshenii finansovoj gramotnosti [New challenges for universities in improving financial literacy]. Ekonomicheskaya nauka i razvitie universitetskih nauchnyh shkol (K 75-letiyu ekonomicheskogo fakul'teta MGU imeni M.V. Lomonosova) [Economic Science and the Development of University Scientific Schools (to the 75th Anniversary of the Faculty of Economics of Lomonosov Moscow State University)], 2016, pp. 1174-1182 (In Russian).Кузина О.Е. Финансовая грамотность и финансовая компетентность: определение, методики измерения и результаты анализа в России // Вопросы экономики. 2015. № 8. С. 129–148.Kuzina O.E. Finansovaya gramotnost' i finansovaya kompetentnost': opredelenie, metodiki izmereniya i rezul'taty analiza v Rossii [Financial Literacy and Financial Competence: Definition, Measurement Methods and Analysis Results in Russia]. Voprosy ekonomiki [Voprosy Ekonomiki], 2015, no. 8, pp. 129-148 (In Russian).Capuano A., Ramsay I. What Causes Suboptimal Financial Behaviour? An Exploration of Financial Literacy, Social Influences and Behavioural Economics // University of Melbourne Legal Studies. 2011. Research Paper № 540.Capuano A., Ramsay I. What Causes Suboptimal Financial Behaviour? An Exploration of Financial Literacy, Social Influences and Behavioural Economics. University of Melbourne Legal Studies. 2011. Research Paper, no. 540.Cull R., Demirgüç-Kunt A., Lyman T. Financial Inclusion and Stability: What Does Research Show? CGAP Brief. Washington, DC: World Bank. 2012.Cull R., Demirgüç-Kunt A., Lyman T. Financial Inclusion and Stability: What Does Research Show? CGAP Brief. Washington, DC: World Bank. 2012.Hilgert M., Hogarth J., Beverley S. Household Financial Management: The Connection between Knowledge and Behavior. Federal Reserve Bulletin Report. 2003. P. 309–322.Hilgert M., Hogarth J., Beverley S. Household Financial Management: The Connection between Knowledge and Behavior. Federal Reserve Bulletin Report. 2003. Pp. 309-322.Hung A., Parker A.M., Yoong J. Defining and Measuring Financial Literacy // RAND. 2009. Corporation working paper WP-708Hung A., Parker A.M., Yoong J. Defining and Measuring Financial Literacy. RAND. 2009. Corporation working paper WP-708.Kaiser T., Lusardi A., Menkhoff L., Urban C.J. Financial Education Affects Financial Knowledge and Downstream Behaviors // National Bureau of Economic Research. 2020. Working paper № w27057.Kaiser T., Lusardi A., Menkhoff L., Urban C.J. Financial Education Affects Financial Knowledge and Downstream Behaviors. National Bureau of Economic Research. 2020. Working paper № w27057.Lusardi A. Financial Literacy and the Need for Financial Education: Evidence and Implications // Swiss Journal of Economics and Statistics. 2019. Vol. 155, № 1.Lusardi A. Financial Literacy and the Need for Financial Education: Evidence and Implications. Swiss Journal of Economics and Statistics. 2019. Vol. 155, no. 1.Lusardi A., Hasler A., Yakoboski P.J. Building up Financial Literacy and Financial Resilience // Mind & Society. 2020. Vol. 1. № 7.Lusardi A., Hasler A., Yakoboski P.J. Building up Financial Literacy and Financial Resilience. Mind & Society. 2020. Vol. 1. No. 7.Lusardi A., Mitchell O.S. Baby Boomer Retirement Security: The Roles of Planning, Financial Literacy, and Housing Wealth // Journal of Monetary Economics. 2007. Vol. 54, № 1. P. 205-224.Lusardi A., Mitchell O.S. Baby Boomer Retirement Security: The Roles of Planning, Financial Literacy, and Housing Wealth. Journal of Monetary Economics. 2007. Vol. 54, no. 1, pp. 205-224;Lusardi A., Mitchell O.S. The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence // Journal of economic literature. 2014. Vol. 52, № 1. P. 5-44Lusardi A., Mitchell O.S. The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence. Journal of economic literature, 2014, vol. 52, no. 1, pp. 5-44.Lusardi A., Tufano P. Debt Literacy, Financial Experiences, and Overindebtedness // Journal of Pension Economics & Finance. 2015. Vol. 14, № 4. P. 332-368.Lusardi A., Tufano P. Debt Literacy, Financial Experiences, and Overindebtedness. Journal of Pension Economics & Finance, 2015, vol. 14, no 4, pp. 332-368.NAB. Financial Resilience in Australia 2015. 2016.NAB. Financial Resilience in Australia 2015. 2016.OECD Financial Education in Europe: Trends and Recent Developments. 2016.OECD Financial Education in Europe: Trends and Recent Developments. 2016.OECD. International Survey of Adult Financial Literacy. 2020.OECD. International Survey of Adult Financial Literacy. 2020.OECD. PISA 2021. Financial Literacy Analytical and Assessment Framework. 2019.OECD. PISA 2021. Financial Literacy Analytical and Assessment Framework. 2019.OECD. Smarter Financial Education: Key Lessons from Behavioural Insights for Financial Literacy Initiatives. 2019.OECD. Smarter Financial Education: Key Lessons from Behavioural Insights for Financial Literacy Initiatives. 2019.Prete A.L. Economic Literacy, Inequality, and Financial Development // Economics Letters. 2013. Vol. 118, № 1. P. 74-76.Prete A.L. Economic Literacy, Inequality, and Financial Development. Economics Letters, 2013, vol. 118, no 1, pp. 74-76.Song C. Financial Illiteracy and Pension Contributions: A Field Experiment on Compound Interest in China // The Review of Financial Studies. 2020. Vol. 33, № 2. P. 916-949.Song C. Financial Illiteracy and Pension Contributions: A Field Experiment on Compound Interest in China. The Review of Financial Studies, 2020, vol. 33, no 2, no. 916-949.Urban C., Schmeiser M., Collins J.M., Brown A. The Effects of State Policies Requiring High School Personal Finance Education on Credit Scores. Working Paper 2016-002. Madison: University of Wisconsin, Robert M. La Follette School of Public Affairs, 2016.Urban C., Schmeiser M., Collins J.M., Brown A. The Effects of State Policies Requiring High School Personal Finance Education on Credit Scores. Working Paper 2016-002. Madison: University of Wisconsin, Robert M. La Follette School of Public Affairs, 2016.Van Rooij M., Lusardi A., Alessie R. Financial Literacy and Stock Market Participation // Journal of Financial Economics. 2011. Vol. 101, № 2. P. 449-472.Van Rooij M., Lusardi A., Alessie R. Financial Literacy and Stock Market Participation. Journal of Financial Economics, 2011, vol. 101, no. 2, pp. 449-472.World Bank World Development Report 2015: Mind, Society, and Behavior. Washington, D.C.: World Bank, 2015.World Bank World Development Report 2015: Mind, Society, and Behavior. Washington, D.C.: World Bank, 2015.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.